互联网存款彻底关闭 “幸存”互联网存款正式关闭
作者：chunzhi 发布时间:2021-01-27在金融行业研究人士苏筱芮看来，周期派息产品在底层流动性管理方面优于靠档计息产品。“周期派息的每一个周期实际上相当于‘锁定期’，‘锁定期’内强制取出只能按活期计息，不像靠档计息产品在‘随时抽身’的同时，还能获得高息回报。”
一位地方监管人士则直言，这类存款实质上就是靠档计息类产品，不符合存款计息规定，日前监管出台的负债质量管理办法也进行了明确，及时下架符合监管要求。“部分银行还在售此类产品，可能是由于‘一行一策’，担心出现兑付问题，允许逐步整改。”该人士表示。
1月22日，银保监会就《商业银行负债质量管理办法》(以下简称《办法》)公开征求意见，其中，拟要求商业银行不得通过返利吸存、第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。
“周期派息类产品的推出，也是中小银行为揽储而实施的无奈之举。”苏筱芮表示，“当前存款业务面临内忧外患，一方面，存款业务监管趋严；另一方面，市场热钱大量流向权益类市场，中小银行获客、揽储艰难。”
监管鼓励地方银行“做小”不“做大”
靠档计息规则调整、结构性存款压降、互联网存款外部渠道受限的多层重压之下，一些中小银行正面临着存款大量流失的风险。
券商中国记者了解到，此前用户在第三方平台申购银行存款产品，仅需线上开立电子账户。1月26日互联网平台将申购入口彻底关闭后，有大量用户开始对电子账户进行注销。“一路注销了度小满金融和京东金融上的电子账户，还有部分平台不给注销。”一位用户如是说。
“客户毕竟是互联网平台贡献而来，真实转化率较低，依靠这种流量发展来的短期资金并不可靠。”金融监管研究院副院长周毅钦表示，过去有些中小银行在经营理念上以“存款规模”为首要目标，以负债驱动资产，寄希望于短期内实现银行资产负债规模的“大跃进”，这种发展观念在现在严监管的背景下也应作出改变。
他建议，中小银行可以借助政务、企业、医院、军队、高校、养老等多种类金融场景，立足于自身区域内的发展特色，持续加强产品创新、提升用户体验。利用手机银行App、微信小程序、微信公众号等自营渠道加强社交性功能，增加客户流量，真正意义上提高客户粘性。
日前，银保监会首席风险官肖远企也在国新办发布会上进一步明确了中小银行的发展方向。他指出，中小银行、地区性银行必须要做到：
一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上它只能够在本地发展。
二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求。
三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。
“这是中小银行的优势所在，也是它们应该承担的使命。”肖远企表示，中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实。
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